Плащате застраховката си години наред, но когато настъпи щета, застрахователят отказва да плати или предлага сума, която не покрива дори част от вредите. Това е една от най-честите ситуации, с които клиентите идват при нас. Добрата новина е, че отказът на застрахователя не е окончателен и в много случаи може успешно да бъде оспорен.
Най-честите причини за отказ от застраховател
Застрахователите обосновават отказите си с различни аргументи. Някои от тях са законни, но често се оказва, че тълкуването на общите условия е в полза на застрахователя, а не на клиента. Най-често срещаните мотиви са:
- Изключен риск – твърди се, че събитието не е покрито от полицата или попада в изключенията на общите условия.
- Неуведомяване в срок – застрахованият не е съобщил за събитието в предвидения срок.
- Липсващи документи – изискват се допълнителни доказателства, които понякога са трудни за набавяне.
- Неточно декларирани обстоятелства при сключване на застраховката – например за здравословно състояние или за състоянието на имуществото.
- Съпричиняване или умисъл – застрахователят твърди, че вие сте допринесли за настъпване на вредата.
- Занижена оценка на щетата – формално няма отказ, но предложената сума е несъразмерно ниска.
Какво да направите, когато получите отказ
1. Поискайте писмен и мотивиран отказ
Застрахователят е длъжен да се произнесе по претенцията ви и да мотивира отказа си. Ако сте получили само устен отговор или кратко съобщение, поискайте писмено становище с посочване на конкретните клаузи, на които се основава отказът.
2. Прочетете внимателно полицата и общите условия
Сравнете мотивите на отказа с реалния текст на договора. Неясните клаузи в общите условия по правило се тълкуват в полза на потребителя. Много откази се основават на разширително тълкуване на изключенията, което съдът не възприема.
3. Съберете всички доказателства
Пазете снимки, протоколи, фактури, медицински документи, кореспонденцията със застрахователя и копие от всичко, което сте подали. Колкото по-пълна е документацията, толкова по-силна е позицията ви.
4. Подайте възражение до застрахователя
Писменото възражение с правни аргументи и допълнителни доказателства често води до преразглеждане на преписката. Важно е то да бъде добре обосновано – общите оплаквания рядко дават резултат.
5. Жалба до Комисията за финансов надзор
Комисията за финансов надзор (КФН) упражнява надзор върху застрахователите и може да провери дали те спазват закона при уреждането на претенциите. Жалбата до КФН не замества съдебния иск, но може да ускори решаването на спора.
6. Съдебен иск срещу застрахователя
Когато застрахователят не промени позицията си, остава съдът. В съдебното производство се назначават експертизи – оценителски, автотехнически, медицински, които установяват реалния размер на вредите. Съдът присъжда обезщетението заедно със законната лихва и разноските по делото.
По кои застраховки можем да оспорим отказ
Кантората води дела по всички видове застраховки, включително:
- „Каско“ на МПС – кражба, тотална щета, частични щети;
- „Гражданска отговорност“ на автомобилистите – при пострадали в ПТП;
- имуществени застраховки – жилища, офиси, предприятия, стоки;
- „Живот“ и „Злополука“, включително застраховки към банкови кредити;
- „Помощ при пътуване“ и здравни застраховки;
- застраховки „Професионална отговорност“ и „Обща гражданска отговорност“.
Внимавайте със сроковете
Вземанията по застрахователните договори се погасяват с давност, която е по-кратка от общата и започва да тече от настъпването на застрахователното събитие. Освен това повечето общи условия предвиждат кратки срокове за уведомяване на застрахователя. Затова не отлагайте – колкото по-рано потърсите правна помощ, толкова повече възможности ще имате.
Защо е важно да се консултирате с адвокат
Адвокат Николай Димитров е работил години наред като юрисконсулт в застрахователни дружества и е разглеждал щети по всички видове застраховки „от другата страна на масата“. Този опит ни позволява бързо да преценим дали отказът е законен и какви са шансовете за успех – още на първата консултация. Повече за услугите ни при спорове със застрахователи можете да прочетете в раздел Правни услуги.
Получили сте отказ или занижено обезщетение? Свържете се с нас за безплатна консултация или се обадете на +359 877 700 848.
Адвокат по застрахователно, деликтно и договорно право с над 15 години опит. Бивш юрисконсулт в „Дженерали Застраховане“ и „ЗК УНИКА“, от 2012 г. защитава пострадали и застраховани лица срещу застрахователите в България и ЕС.
